안전망 대출의 이해
대출의 정의
대출의 기본
대출이란
대출이란 무엇일까요? 간단히 말해, 대출은 금융기관이나 기타 대출자로부터 일정 금액을 빌려오는 것을 의미합니다. 이 돈은 대부분 일정 기간 동안 이자를 포함해 갚아야 하는데요, 이 과정이 바로 대출입니다. 그런데 여기서 중요한 점은 대출은 단순히 돈을 빌리는 행위가 아니라는 것입니다. 대출은 개인이나 기업이 경제적 목표를 달성할 수 있도록 돕는 중요한 수단이기도 합니다. 예를 들어, 많은 사람들이 학비를 마련하기 위해 학자금 대출을 받거나, 집을 구입하기 위해 주택담보대출을 이용합니다. 이렇게 대출은 우리의 삶에 깊숙이 뿌리내린 금융 활동이라고 할 수 있습니다.
대출의 종류
대출의 종류도 상당히 다양합니다. 가장 흔한 것으로는 주택담보대출, 신용대출, 학자금대출 등이 있습니다. 주택담보대출은 주택을 담보로 제공하는 대출이며, 신용대출은 개인의 신용도를 기반으로 제공되는 대출입니다. 학자금대출은 학비를 위한 대출로, 주로 학생들이 이용하는데요, 이 외에도 자동차대출, 사업자대출 등 여러 형태가 있습니다. 그리고 각 대출은 저마다의 특성과 조건을 가지고 있어, 자신의 상황에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요합니다. 너무 복잡하게 느껴지시나요? 걱정하지 마세요. 각 대출의 특성을 잘 이해하면 더 쉽게 접근할 수 있습니다.
대출의 필요성
그렇다면 왜 대출이 필요한 걸까요? 대출은 자금이 부족한 상황에서 우리의 삶을 원활하게 유지하고, 더 나아가 성장할 수 있도록 도와줍니다. 예를 들어, 사업을 시작하려는 사람에게 초기 자본은 필수적입니다. 이때 대출은 사업자의 꿈을 실현시킬 수 있도록 돕는 중요한 역할을 합니다. 또한, 갑작스러운 의료비나 긴급한 생활비가 필요할 때도 대출은 큰 도움이 될 수 있습니다. 이러한 상황에서 대출은 일종의 안전망 역할을 하며, 우리 인생의 버팀목이 되어줍니다.
안전망 대출
특징과 목적
안전망 대출은 특히 경제적으로 어려운 시기에 개인이나 가계에 큰 도움이 되는 대출입니다. 보통 이 대출은 비교적 낮은 이자율과 유연한 상환 조건을 제공해, 대출 신청자에게 부담을 덜어주려는 목적을 가지고 있습니다. 이러한 특징 덕분에 안전망 대출은 긴급한 상황에서 급하게 자금이 필요할 때 매우 유용합니다. 특히, 소득이 일정하지 않거나 예측하기 어려운 상황에서도 안정적인 재정 계획을 세울 수 있게 해주죠. 안심하고 대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있는 것이 안전망 대출의 큰 장점입니다.
다른 대출과 차이
안전망 대출은 다른 대출과 어떤 차이가 있을까요? 일반 대출과 비교했을 때, 안전망 대출은 주로 소득이 낮거나 신용 점수가 낮은 사람들을 대상으로 한다는 점에서 차이가 있습니다. 이는 사회적 약자를 보호하고, 그들이 경제적 어려움을 극복할 수 있도록 돕기 위한 제도적 장치라고 볼 수 있습니다. 또한, 안전망 대출은 대출 신청 절차가 상대적으로 간단하고, 승인 속도가 빠르다는 장점도 있습니다. 이는 긴급한 자금이 필요한 사람들에게 매우 유리한 조건이죠.
대출 대상
안전망 대출의 대상은 주로 소득이 낮거나 신용 점수가 낮은 사람들이지만, 이는 일반적인 기준일 뿐입니다. 대출을 신청할 때는 개인의 상황과 필요에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 갑작스런 실직이나 건강상의 문제로 인해 소득이 감소한 경우에도 안전망 대출을 고려할 수 있습니다. 이처럼 안전망 대출은 다양한 상황에 맞춰 유연하게 적용될 수 있어, 많은 사람들에게 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.
대출의 중요성
금융 안정
대출이 우리의 금융 안정에 얼마나 중요한 역할을 할까요? 대출은 개인이 갑작스러운 자금 부족 상황에서도 안정적으로 생활할 수 있도록 돕습니다. 예를 들어, 최근의 경제 불황으로 인해 많은 사람들이 수입이 줄어들었지만, 대출을 통해 필요한 자금을 마련함으로써 생활의 안정을 유지할 수 있었습니다. 특히, 안전망 대출은 이러한 상황에서 더 큰 안정감을 제공합니다. 금융 안정은 곧 개인의 삶의 질과도 직결되기 때문에, 대출의 중요성은 더할 나위 없습니다.
경제 회복
대출이 경제 회복에 어떻게 기여할 수 있을까요? 대출은 기업이 성장하고, 새로운 일자리를 창출하며, 경제 전반의 활성화를 촉진하는 데 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 중소기업이 대출을 통해 설비를 확장하거나 새로운 사업에 투자할 수 있다면, 이는 경제 전반에 긍정적인 영향을 미칩니다. 또한, 개인이 대출을 통해 소비를 증가시키면 이는 경제 활성화로 이어질 수 있죠. 이런 측면에서 대출은 경제 회복의 중요한 수단임이 분명합니다.
가계 지원
마지막으로, 대출이 가계에 어떤 지원을 제공할 수 있는지 살펴보겠습니다. 대출은 가계가 예기치 못한 비용을 관리하고, 자녀 교육비, 주택 구매 등 삶의 중요한 결정들을 지원하는 데 큰 역할을 합니다. 예를 들어, 한 가정이 갑작스러운 의료비 지출로 인해 재정적으로 어려움을 겪을 때, 대출을 통해 상황을 극복할 수 있습니다. 실제로, 서울에 사는 40대 주부 김씨는 남편의 갑작스러운 실직으로 가계가 어려워졌지만, 안전망 대출을 통해 생활비를 마련하고 위기를 넘겼다고 합니다. 이처럼 대출은 가계의 안정과 지속 가능한 경제 생활을 가능하게 합니다.
대출 과다자 모바일 대출 연체 걱정 해결 👆대출 신청 절차
안전망 대출의 중요성을 이해하셨다면, 이제는 실제로 대출을 신청하는 절차를 알아볼 차례입니다. 대출을 신청하는 과정은 생각보다 복잡해 보일 수 있지만, 차근차근 준비하면 누구나 가능합니다. 대출을 신청하기 위해서는 여러 가지 서류와 절차들이 필요합니다. 그렇다면, 대출 신청을 위해 어떤 것들이 필요한지 알아볼까요?
신청 준비물
대출 신청을 준비하면서 가장 먼저 해야 할 일은 필요한 서류들을 준비하는 것입니다. 서류가 잘 준비되어 있어야 대출 심사가 순조롭게 진행될 수 있습니다. 필요한 서류는 기본 서류와 추가 서류로 나뉩니다. 이 서류들이 왜 필요한지, 각각 어떤 서류인지 하나씩 살펴보겠습니다.
필요 서류
대출을 신청하기 위해서는 다양한 서류가 필요합니다. 서류 준비는 언제나 번거롭고 까다로울 수 있지만, 정확히 준비해두면 나중에 훨씬 수월하게 대출을 받을 수 있습니다. 많은 사람들이 서류 준비를 소홀히 하다가 대출이 지연되거나 승인되지 않는 경우도 있습니다. 따라서 철저한 준비가 필요합니다.
기본 서류
기본 서류는 대출을 신청할 때 반드시 필요한 서류들입니다. 주민등록증이나 운전면허증 같은 신분증명서가 그 대표적인 예입니다. 신분증명서는 본인을 확인하기 위한 가장 기본적인 서류로, 대출 신청 시 언제나 필요합니다. 이외에 소득 증명을 위한 서류도 필요합니다. 보통은 급여 명세서나 근로소득 원천징수 영수증이 사용됩니다. 소득을 증명하는 서류는 신청자의 상환 능력을 확인하기 위해 필수적입니다. 여러분도 혹시 대출을 신청할 계획이라면, 이 서류들이 준비되어 있는지 먼저 체크해보세요!
추가 서류
기본 서류 외에도 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다. 예를 들어, 자영업자라면 사업자 등록증이나 소득금액 증명원이 필요할 수 있습니다. 또한, 부동산을 담보로 대출을 신청한다면 등기부 등본이나 감정평가서 같은 서류가 요구될 수도 있습니다. 이러한 추가 서류들은 대출의 종류에 따라 다르게 요구되므로, 사전에 어떤 서류가 필요한지 꼼꼼히 확인해야 합니다.
주의 사항
서류 준비 시 주의해야 할 사항도 많습니다. 특히, 서류의 유효성이나 최신성을 꼭 확인해야 합니다. 유효기간이 지난 서류나 내용이 부정확한 서류는 심사 과정에서 문제가 될 수 있습니다. 또한, 서류 제출 시 누락되는 부분이 없도록 해야 합니다. 빠진 서류가 있을 경우 대출 심사가 지연되거나 승인되지 않을 수 있습니다. 준비할 서류가 많다고 느껴질 수 있지만, 차분히 준비하면 문제없습니다.
신청 방법
서류 준비가 완료되었다면, 이제는 본격적으로 대출을 신청할 차례입니다. 대출 신청은 여러 가지 방법으로 가능합니다. 온라인으로 신청할 수도 있고, 직접 은행이나 금융 기관을 방문하여 신청할 수도 있습니다. 각 방법마다 장단점이 있으니, 본인에게 가장 적합한 방법을 선택해야 합니다.
온라인 신청
온라인 신청은 가장 간편하고 빠르게 대출을 신청할 수 있는 방법입니다. 요즘은 인터넷 뱅킹이나 금융 앱을 통해 손쉽게 대출 신청이 가능합니다. 특히 바쁜 직장인들에게는 시간을 절약할 수 있어 매우 편리하죠. 하지만, 온라인 신청 시에도 서류 제출은 필수입니다. 준비한 서류들을 스캔하여 전자 파일로 제출하는 것이 일반적입니다. 온라인 신청을 통해 대출을 받은 김씨(35, 서울)는 “처음에는 복잡해 보였지만, 막상 해보니 생각보다 간단했다”며 만족감을 표현했습니다.
오프라인 신청
오프라인 신청은 직접 금융 기관을 방문하여 대출을 신청하는 방법입니다. 이 방법은 서류를 직접 제출할 수 있어 서류 준비에 자신이 없다면 더 안전하게 느낄 수 있습니다. 또한, 대출 상담사와 직접 얼굴을 마주하고 상담을 받을 수 있어, 궁금한 점을 바로바로 해결할 수 있는 장점이 있습니다. 오프라인 신청을 선택한 박씨(42, 부산)는 “상담사와의 대화 덕분에 더 확신을 갖고 대출을 신청할 수 있었다”고 말했습니다.
전화 상담
전화 상담을 통해 대출 신청을 진행할 수도 있습니다. 전화 상담은 온라인이나 오프라인 신청에 비해 절차가 간단하고, 상담사가 직접 안내해주기 때문에 처음 대출을 신청하는 사람에게도 유용할 수 있습니다. 단, 전화 상담을 통해 모든 서류 제출이 가능하지 않을 수 있으니, 필요한 서류는 별도로 제출해야 하는 경우가 많습니다. 전화 상담을 통해 대출을 받은 이씨(29, 대전)는 “상담사가 친절히 설명해줘서 쉽게 이해할 수 있었다”고 했습니다.
신청 후 절차
대출 신청이 완료되었다면, 이제는 신청 후 절차를 알아야 합니다. 대출 신청 후에는 심사 과정과 결과 통보, 대출 실행의 단계가 기다리고 있습니다. 각 단계가 어떻게 진행되는지 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
심사 과정
대출 신청이 접수되면, 금융 기관은 제출된 서류와 신청자의 신용 상태를 바탕으로 심사를 진행합니다. 심사 과정에서는 신청자의 상환 능력과 신용도를 평가하게 됩니다. 보통 이 과정은 며칠에서 몇 주까지 소요될 수 있습니다. 심사가 길어질 경우, 신청자는 기다림의 시간을 경험하게 되는데요, 이 때는 너무 걱정하지 말고 차분히 기다리는 것이 좋습니다. 대출 심사 과정은 금융 기관마다 다르기 때문에, 진행 상황을 확인하고 싶다면 담당자와 연락을 취하는 것도 방법입니다.
결과 통보
심사가 완료되면, 금융 기관은 대출 승인 여부를 신청자에게 통보합니다. 대출이 승인되었다면, 대출 금액과 이자율, 상환 조건 등이 명시된 대출 계약서를 받게 됩니다. 만약 대출이 거절되었다면, 그 이유에 대해 문의하고 앞으로의 대처 방안을 상담받는 것이 중요합니다. 대출 결과는 신청자의 신용 점수나 제출한 서류에 따라 다르게 나타날 수 있으므로, 결과를 받고 나서도 긍정적인 태도를 유지하는 것이 필요합니다.
대출 실행
대출이 승인되었다면, 이제는 대출금을 실제로 받을 차례입니다. 대출 실행은 대출 계약서에 서명한 후, 금융 기관이 대출금을 신청자의 계좌로 입금하는 과정을 말합니다. 이 과정에서 대출금이 언제 입금될지, 어떻게 사용할지 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출금을 효율적으로 사용하여 재정적 안정을 찾는 것이 대출의 궁극적인 목적이기 때문입니다. 대출 실행 후에는 상환 계획을 세우고, 계획에 맞춰 성실히 상환하는 것이 중요합니다.
일용직 대출 빠른 승인 비결 👆대출 상환 전략
상환 계획
대출을 받는 것도 중요하지만, 그보다 더 중요한 건 어떻게 상환할 것인지에 대한 계획이에요. 대출 상환 전략을 잘 세워야만 부담 없이 대출금을 갚아나갈 수 있겠죠. 상환 계획은 대출의 종류와 본인의 재정 상황에 따라 달라질 수 있는데요, 이를 잘 이해하고 적용하는 것이 성공적인 상환의 첫걸음이랍니다.
원리금 균등
원리금 균등 상환은 가장 흔히 볼 수 있는 상환 방식 중 하나예요. 이 방식은 매달 같은 금액을 상환하게 되는데, 처음에는 이자 비중이 높고 시간이 지날수록 원금 비중이 늘어나는 구조예요. 그렇다면 이 방식의 장단점은 무엇일까요?
월별 상환
원리금 균등 상환 방식은 매달 일정한 금액을 상환한다는 점에서 예측 가능성이 높다는 장점이 있어요. 예를 들어, 서울에 사는 30대 직장인 김씨는 월급날마다 정해진 금액을 자동이체로 설정해 두었어요. 덕분에 매달 대출 상환에 대한 걱정을 덜 수 있었죠. 매월 같은 금액이 지출되니 월급 관리도 더 쉬워졌다고 하네요.
장단점
원리금 균등 상환의 가장 큰 장점은 앞서 말씀드린 대로 매달 같은 금액을 상환함으로써 재정 관리가 수월하다는 점이에요. 하지만 초기에 이자 비중이 높아 전체 상환 금액이 더 클 수 있다는 점은 단점으로 작용할 수 있어요. 특히, 대출 금리가 높은 경우에는 이자 부담이 상당히 클 수 있으니 주의가 필요합니다.
적용 사례
실제로 원리금 균등 상환 방식을 활용한 사람들의 사례를 보면, 대체로 재정 관리를 꼼꼼히 하는 사람들에게 유리하다는 것을 알 수 있어요. 예를 들어, 경기도에 거주하는 40대 자영업자 이씨는 매달 고정적인 수입이 있기 때문에 이 방식을 선택했어요. 그는 매달 고정된 대출 상환액을 미리 예산에 반영해 불필요한 지출을 줄이며 안정적으로 대출금을 상환하고 있습니다.
원금 균등
원금 균등 상환 방식은 매달 상환하는 원금이 일정하고, 이자는 남은 원금에 따라 달라지기 때문에 점차 줄어드는 구조예요. 이 방식은 초기 부담이 크지만, 시간이 지날수록 상환액이 줄어드는 매력이 있습니다.
상환 방식
원금 균등 상환은 대출 초기 상환액이 많다는 점에서 부담스러울 수 있어요. 하지만 시간이 지나면서 이자 부담이 줄어드는 장점이 있습니다. 서울에 사는 20대 대학원생 박씨는 학자금 대출을 이 방식으로 상환 중인데요, 처음엔 힘들었지만 시간이 지나면서 점차 부담이 줄어드는 것을 체감하고 있다고 합니다.
효과 분석
이 방식의 효과는 장기적으로 대출 이자를 절감할 수 있다는 점에서 찾을 수 있어요. 금융감독원에 따르면, 원금 균등 상환 방식은 원리금 균등 방식에 비해 총 상환 금액이 적습니다. 이는 대출 초기 이자 부담이 줄어들어 장기적으로 재정적 이점을 가져다주기 때문입니다.
비교 분석
두 상환 방식의 차이를 비교해보면, 개인의 재정 상황과 목표에 따라 다르게 적용할 수 있음을 알 수 있어요. 예를 들어, 안정적인 수입이 있는 사람이라면 원금 균등 상환이 유리할 수 있지만, 수입이 불규칙한 경우라면 원리금 균등 상환이 더 적합할 수 있습니다. 어느 쪽이든 자신의 상황에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다.
상환 유예
대출 상환이 어려울 때는 상환 유예를 고려해볼 수 있어요. 이는 특정 기간 동안 상환을 미루는 것인데, 일정한 조건이 충족되어야만 가능합니다.
유예 조건
상환 유예는 대출자의 재정 상태가 악화되었을 때 가능해요. 보통 소득이 급격히 감소하거나 실직 등의 상황에서 신청할 수 있죠. 하지만 모든 경우에 해당되는 것은 아니고, 각 금융기관의 정책에 따라 달라질 수 있으니 사전에 확인이 필요합니다.
신청 방법
상환 유예를 신청하려면 대출을 받은 금융기관에 직접 문의하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다. 보통 소득 증명서류나 실직 증명서 등이 필요하며, 심사 후 유예 여부가 결정됩니다. 서울에 사는 50대 주부 김씨는 최근 남편의 실직으로 인해 상환 유예를 신청해 일시적으로 숨통이 트였다고 해요.
주의 사항
상환 유예는 일시적인 해결책일 뿐, 장기적인 대출 상환 문제를 해결하는 것은 아니에요. 유예 기간 동안 이자가 계속 쌓일 수 있으며, 이로 인해 총 상환 금액이 늘어날 수 있습니다. 따라서 유예 기간 동안 재정 상태를 개선할 수 있는 방법을 고민해야 합니다. 그런 점에서 상환 유예는 신중하게 접근해야 할 문제인 것 같습니다.
하나 은행 대환 대출 절약의 기회 👆대출의 장점과 유의점
대출의 장점
금융 유연성
자금 활용
대출이라는 것은 단순히 돈을 빌리는 것을 넘어, 우리의 삶을 한층 더 유연하게 만들어주는 도구입니다. 예를 들어, 서울에 사는 34세 직장인 민수 씨는 창업을 꿈꾸고 있었습니다. 하지만 초기 자금이 부족했죠. 이런 상황에서 안전망 대출은 그에게 자금을 효율적으로 활용할 수 있는 기회를 제공했습니다. 민수 씨는 대출금을 통해 사업을 시작했고, 안정적인 수익을 내기 시작했습니다. 자금 활용의 중요성, 절실히 느껴지시죠?
재정 안정
대출을 통해 우리는 재정적 안정을 꾀할 수 있습니다. 예기치 못한 상황에서 갑자기 큰 금액이 필요할 때가 있죠. 이럴 때 대출은 큰 힘이 됩니다. 특히, 대출을 통해 월세와 생활비를 조절하면서 계획적으로 재정을 관리할 수 있습니다. 대출금으로 월세를 한꺼번에 지불하고 남은 금액을 생활비로 사용하면, 월마다 고정 지출을 줄이고 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있습니다. 이는 곧, 마음의 안정으로 이어지기도 합니다.
기회 창출
대출은 새로운 기회를 창출하는 문을 열어줍니다. 특히, 학자금 대출은 많은 사람들에게 더 나은 교육의 기회를 제공합니다. 부산에 사는 27세의 대학원생 지수 씨는 학자금 대출을 통해 유학의 꿈을 이뤘습니다. 유학을 통해 그는 새로운 지식과 경험을 쌓았고, 귀국 후에는 글로벌 기업에서 일할 수 있는 기회를 얻게 되었습니다. 이렇게 대출은 단순히 돈을 빌리는 것이 아니라, 삶의 방향을 바꿔줄 수 있는 열쇠가 되기도 합니다.
경제적 이점
이자 혜택
대출을 통해 받을 수 있는 경제적 이점은 다양합니다. 특히, 정부에서 지원하는 대출의 경우 이자 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 대출금을 상환하는 데 큰 도움이 되죠. 예를 들어, 중소기업을 대상으로 한 정책금융 대출은 일반 대출에 비해 낮은 금리를 제공하여 기업 운영에 도움을 줍니다. 저금리로 인해 이자 부담이 줄어들고, 이는 곧 더 많은 자금을 사업에 투자할 수 있는 기회로 이어지게 됩니다.
세금 절감
대출은 또 다른 경제적 이점으로 세금 절감 효과를 가져올 수 있습니다. 예를 들어, 주택담보대출의 경우 이자 비용은 소득세 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 세금 부담을 줄여 주고, 재정적 여유를 가져다 줍니다. 이러한 세금 절감 효과는 작은 금액이라도 장기적으로 볼 때 큰 경제적 이익을 가져옵니다. 이렇게 대출은 단순한 자금 마련 수단을 넘어, 경제적 이점을 최대화할 수 있는 유용한 도구입니다.
장기 안정
대출을 통해 장기적으로 안정적인 재정 상태를 유지하는 것도 가능합니다. 특히, 장기 대출의 경우 매달 일정한 금액을 상환하기 때문에 재정 계획을 세우기 용이합니다. 대구에 사는 40세의 김 씨는 20년 상환 조건의 주택담보대출을 이용해 내 집 마련에 성공했습니다. 대출 상환이 끝날 때쯤에는 집값이 올라 있고, 그는 안정적인 자산을 가진 셈이 되죠. 대출은 이렇게 장기적으로 우리의 재정을 안정화시킬 수 있는 중요한 수단입니다.
대출의 유의점
금리 변동
하지만 대출의 장점만큼이나 유의해야 할 점도 존재합니다. 그 중 하나가 금리 변동입니다. 대출을 받을 때는 현재 금리가 낮다고 하더라도, 향후 금리가 상승할 가능성을 염두에 두어야 합니다. 금리가 오르면 상환액이 늘어나기 때문에 가계 재정에 부담이 될 수 있습니다. 따라서 대출을 받을 때는 고정금리와 변동금리의 차이를 잘 이해하고, 자신의 재정 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.
상환 부담
상환 부담 또한 무시할 수 없는 점입니다. 대출을 받을 때는 매달 갚아야 할 금액을 정확히 계산하고, 자신의 수입과 지출을 고려해 상환 계획을 세워야 합니다. 상환 부담이 커지면 다른 생활비나 비상금 마련에 어려움을 겪을 수 있습니다. 너무 큰 금액을 대출받기보다는 자신의 상황에 맞는 적정 금액을 대출받고, 이를 꾸준히 상환하는 것이 중요합니다. 그래야만 대출이 우리의 삶을 풍요롭게 만드는 수단으로 기능할 수 있습니다.
신용 관리
마지막으로, 대출은 우리의 신용 관리에 큰 영향을 미칩니다. 대출 상환을 제때 하지 않으면 신용 점수가 하락하게 되고, 이는 추후 대출을 받을 때 불리한 조건으로 작용할 수 있습니다. 신용 점수를 유지하기 위해서는 정해진 상환일에 맞춰 대출금을 갚아야 하며, 필요 시 신용카드 사용을 줄이고 적정한 수준에서의 대출만을 유지하는 것이 중요합니다. 이렇게 신용 관리를 잘 해야만 대출이 우리에게 득이 될 수 있습니다.
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