토스뱅크 전월세보증금대출, 보증금의 88%까지 받을 수 있을까?

보증금의 88%와 실제로 빌릴 금액

이 글은 토스뱅크의 HF 일반 전월세보증금대출 신규 신청을 기준으로 설명합니다. 신청액은 최소 400만원이며, 임차보증금의 88%와 2억2,200만원이 상품의 상한입니다. 보증금이 2억원이라면 비율만 적용한 상한은 1억7,600만원입니다. 은행은 계약금·중도금을 한도에서 차감하고, 보증 발급 가능액과 은행 심사도 반영합니다. 이미 낸 돈을 포함한 잔금 자금계획은 앱에서 확인한 실제 가능액으로 세우세요.

월세가 있는 계약의 보증금 자격 기준은 HF의 전월세전환율을 반영한 금액입니다. 상품 안내에는 별도의 연간 또는 누적 대출한도가 제시되지 않습니다. 기존 전세자금보증 잔액은 HF 보증한도에 영향을 주며, 갱신 대출은 증액된 보증금 범위도 확인합니다. HF가 대출원금 중 보증하는 비율은 은행이 보증금 대비 빌려주는 88%와 계산 기준이 다릅니다.

공식 자료: 토스뱅크 공식 상품 안내 및 앱 연결 · 토스뱅크 유형별 한도 공시 원문 · 2026년 11월 9일 기준 · 한국주택금융공사 일반전세자금보증

일반형에서 소득·주택·임대차를 확인하는 순서

일반형은 만 19세 이상 내국인 세대주를 대상으로 합니다. 근로소득자는 현 직장 재직 1개월 이상, 사업소득자는 은행이 인정하는 소득 증빙을 확인합니다. 은행은 소득금액증명원이나 원천징수영수증으로 소득을 확인하며, 사업소득 원천징수영수증은 연말정산용으로 한정합니다. 부부합산 보유주택은 1채까지지만 특정 지역의 고가 아파트 취득 제한과 1주택자의 별도 HF 보증한도가 적용될 수 있습니다.

임차보증금은 수도권 7억원 이하, 그 밖의 지역은 5억원 이하여야 합니다. 중개업소에서 계약하는 것이 원칙이며 공공주택사업자나 법인 임대인에 대한 예외는 은행에 확인하세요. 계약금은 보증금의 5% 이상을 지급해야 합니다. 공동 임차인 또는 임차인 대리 계약, 임대인과 등기상 소유자가 다른 경우, 등기상 권리침해와 선순위채권 등은 신청이 제한될 수 있습니다. 기혼자는 앱에서 배우자 정보제공 동의 가능 여부도 확인하세요.

공식 자료: 토스뱅크 상품 페이지 원문 데이터 · 자격·신청·보증료 · 한국주택금융공사 일반전세자금보증

청년형·다자녀 우대·플러스가 보이는 경우

청년형은 별도 경로입니다. 만 19~39세, 부부합산 무주택, 부부합산 연소득 7,000만원 이하를 확인하며 신혼가구는 본인 연소득 기준을 적용합니다. 은행은 임차보증금의 90% 이내로 청년형을 안내합니다. HF의 청년 특례 일반 보증한도는 2억원이고 신혼 또는 미성년 자녀가 있는 가구는 최대 3억원입니다. 은행 공시의 청년형 최고액 3억원을 적용받으려면 해당 가구 요건과 은행 심사를 확인해야 합니다.

토스뱅크는 일반형의 한도 산정에서 만 18세 이하 자녀가 2명 이상인 고객에게 우대가 적용될 수 있다고 안내합니다. 별도 플러스 상품은 같은 88% 이내에서 최고 4억4,000만원으로 공시됐지만 새 전세계약으로 이사하는 경우 기존 플러스 대출을 연장할 수 없습니다. 일반형 견적에 청년형·플러스의 상한이나 다른 우대를 합산하지 말고 앱에 표시된 상품명과 보증 유형을 확인하세요.

공식 자료: 토스뱅크 상품 페이지 원문 데이터 · 자격·신청·보증료 · 토스뱅크 유형별 한도 공시 원문 · 2026년 11월 9일 기준 · 한국주택금융공사 청년·다자녀 특례전세자금보증

금리와 실행일에 따로 드는 비용

2026년 11월 9일 토스뱅크의 HF 일반형 공시는 신규 COFIX 6개월 변동 연 4.27~6.68%, 금융채 AAA 2년 변동 연 4.77~7.09%입니다. 각 금리에는 은행 기준금리와 가산금리가 포함됩니다. 개인 약정금리는 앱에서 확인할 수 있으며 변동주기가 돌아오면 기준금리가 바뀔 수 있습니다.

은행 이자와 별도로 HF 대출보증료가 있습니다. 은행 안내의 연 0.02~0.40%는 HF 기준에 따른 범위이며, HF는 임차보증금별 기준요율에 우대 등 조정을 반영합니다. 보증료는 대출 실행 때 한꺼번에 내며, 중도상환하면 남은 기간의 보증료를 환급합니다. 중도상환해약금은 면제입니다. 인지세 고객 부담은 대출액 5,000만원 이하 0원, 5,000만원 초과 1억원 이하 3만5,000원, 1억원 초과 7만5,000원입니다.

대출원금 1억원과 연 4.8%가 2년 내내 유지된다고 가정하면 단순 계산한 월 이자는 약 40만원이고 2년 이자는 약 960만원입니다. 여기에 인지세 3만5,000원과 실제 선납 보증료를 더해야 합니다. 대출기간은 1~3년이며 만기일시상환이므로 원금 1억원은 만기에 갚는 별도 자금입니다. 은행별 비용을 비교할 때는 같은 원금과 기간을 기준으로 이자와 보증료를 비교하세요.

공식 자료: 토스뱅크 HF 일반 금리 공시 원문 · 2026년 11월 9일 기준 · 토스뱅크 상품 페이지 원문 데이터 · 자격·신청·보증료 · 한국주택금융공사 일반전세자금보증

잔금일을 기준으로 조회와 본신청 나누기

예상 한도 조회는 잔금일 6개월 전부터, 본신청은 잔금일 45일 전부터 15일 전까지 가능합니다. 토스 앱에서 토스뱅크 전월세보증금대출을 열어 이번 계약의 접수 가능 여부와 보증 경로를 확인하세요. 예상 한도를 조회한 뒤에도 서류와 주택 심사를 거쳐 실제 한도가 달라질 수 있습니다.

임대차계약서, 임대차계약 신고필증 또는 확정일자, 계약금 영수증과 재직·사업·소득 서류를 준비하세요. 서류 제출과 신청 후 대출 실행은 별도 단계입니다. 일반 실행시간은 매일 06~22시이며, 기존 전세대출 해지가 조건인 경우 은행 영업일 09~17시로 제한됩니다. 실제 잔금일에 실행할 수 있는 시간과 기존 대출 정리 일정을 약정 전에 확인하세요.

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전세지킴보증은 보증금 반환을 위한 별도 계약

전세자금보증은 전세대출을 취급하는 은행에 보증서를 제공하는 제도입니다. 전세지킴보증은 계약 종료 후 보증금을 돌려받지 못했을 때 약관에 따라 임차인이 반환을 청구할 수 있도록 하는 별도 보증입니다. 토스뱅크는 HF 대출을 실행하고 전입신고를 완료한 후 실행일로부터 3개월 이내에 반환보증을 신청하는 경로를 안내합니다.

반환보증은 전입과 확정일자, 주택가격, 선순위채권, 보증금 전액의 보증 가능 여부 등을 다시 심사합니다. 은행 공개 안내의 반환보증료율은 연 0.02~0.18% 범위입니다. 실제 요율과 신청 가능 여부는 대출용 보증료와 구분해 앱에서 확인하세요.

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