일반 협약보증은 자녀 수나 피해자 특례와 구분합니다

KB 주택전세자금대출(은행재원 협약보증)은 신규 전세 입주 또는 기존 임대차계약 갱신을 위한 은행재원 대출입니다. 2026년 10월 24일 KB 상품코드 LN20000026과 HF 일반전세자금보증 본문을 확인했습니다. 민법상 성년인 세대주 또는 은행이 세대주로 인정하는 고객으로서 HF 보증서가 발급되고 은행 심사를 통과해야 합니다. 이 상품에는 현재 은행 본문에서 확인되지 않은 청년 나이 상한이나 신혼·다자녀 인정 조건을 붙이지 않습니다.

HF 보증을 이용한다는 공통점만으로 피해자·다자녀 상품의 심사 특례나 최고액을 그대로 적용할 수 없습니다. 일반보증은 기존 보증잔액과 인정소득·부채상환액 등에 따른 개인 심사가 남습니다. 별도 특례의 CSS 평가 생략이나 보증비율 100%를 이 상품의 혜택으로 표시하지 않습니다. 은행의 대출보증과 임대인이 보증금을 돌려주지 못할 때의 반환보증도 각각 확인해야 하는 제도입니다.

2억2200만원·4억4400만원과 비대면 한도를 나눕니다

현재 은행 안내는 임차보증금의 80% 이내에서 최고 2억2천2백만원이며, 채권보전조치를 하면 최고 4억4천4백만원이라고 설명합니다. 비대면 신청은 채권보전 여부와 별개로 최고 2억2천2백만원입니다. 따라서 영업점에서 보전조치가 인정된 경우에만 높은 구간을 검토하며, 화면에 보이는 최고액을 모든 경로의 한도로 적용하지 않습니다. 보증금 3억원의 80%는 2억4천만원이므로 비대면은 그보다 낮은 2억2천2백만원 상한을 먼저 봅니다.

실제 가능액은 개인 연소득·부채·신용평가 및 HF 발급 가능액에 따라 더 작아집니다. HF 일반보증은 원칙적으로 대출금의 90% 부분보증, 수도권·규제지역은 80% 부분보증을 안내하며 지역별 한도 조정과 기존 보증 이용액을 반영합니다. HF 보증금액 원액과 은행 대출금액은 같은 숫자가 아니므로 입력에는 은행이 대출금액으로 환산해 확인한 가능액을 씁니다. 연간 또는 평생 누적 이용액과 여러 번의 대출 권리가 별도로 보장된다고 해석하지 않습니다.

1주택자는 계약일과 임차주택 지역을 함께 봅니다

본인과 배우자·결혼예정자의 주택 수는 합산 1주택 이내여야 합니다. 은행은 2025년 9월 8일 이후 임대차계약을 체결한 1주택자의 수도권 및 규제지역 전세대출을 최고 2억원으로 제한한다고 안내합니다. 채권보전조치를 했거나 80% 계산액이 커도 이 조건에 해당하면 2억원을 넘길 수 없습니다. 날짜 적용과 규제지역 해당 여부가 미확인인 1주택자를 제한 없음으로 처리하지 않습니다. 경계 날짜와 계약 변경의 인정은 은행에 확인할 사항입니다.

임차보증금 자체는 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원 이하여야 하고 그중 5% 이상을 실제 지급해야 합니다. 반전세는 전월세전환율을 반영한 은행 인정 보증금을 확인합니다. 2020년 7월 10일 이후 투기지역·투기과열지구에서 취득가 3억원을 초과하는 아파트를 취득한 경우에는 제한 및 실거주 증빙 예외를 따로 심사합니다. 대상주택의 적법성과 압류·가압류·경매 같은 권리침해, HF 선순위채권 기준도 확인해야 합니다.

신청 3개월과 실제 지급 7일은 다른 조건입니다

신규 임차 신청은 계약서상 잔금지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내인지 확인합니다. 갱신 신청은 전입일부터 3개월 이상 지나고 갱신계약 시작일부터 3개월 이내여야 하며, 묵시적 갱신은 연장 개시일을 봅니다. 계약서를 작성한 날이나 임의로 계산한 90일을 기준으로 바꾸지 않습니다. 서류 발급과 은행 접수에 필요한 시간도 잔금일 전에 확인하세요.

신규 대출금은 잔금납부일·입주예정일의 7일 이내에서 고객의 위임을 받아 임대인 계좌로 지급하는 것이 원칙입니다. 갱신의 미지급 증액분은 잔금납부일에 임대인에게 지급하며, 증액분을 넘는 대출액 또는 영수증 등으로 이미 납부한 증액분이 확인되는 경우에는 임차인에게 지급할 수 있습니다. 규칙은 임대인·임차인 지급액의 합계가 신청액과 일치하는지, 초과분과 기납부 증빙을 나눠 확인합니다. 실제 계좌번호는 사이트에서 받지 않습니다.

혼합상환은 최소 분할액과 만기 원금이 남습니다

초기 기간은 임대차 종료일 이내에서 1년 이상 2년 이내이며 상환방법은 일시상환 또는 혼합상환입니다. 혼합은 원금 또는 원리금균등 분할액이 대출액의 5% 이상이고 만기에 갚는 금액이 최소 10만원 이상이어야 합니다. 대출 중 상환방법과 분할금액을 바꿀 수 없다는 점도 월 예산에 반영해야 합니다. 최장 10년 이용 안내는 기한연장 심사에 따른 조건이며 최초 계약에서 10년이 확정되는 뜻이 아닙니다.

같은 2억원·24개월·연 5%가 일정하다고 가정하면 일시상환 월평균 이자는 약 83만3천333원, 전체 이자는 2천만원이고 만기 원금은 2억원입니다. 10%인 2천만원을 원리금균등으로 나누고 1억8천만원을 만기에 갚는 혼합은 월 약 1,627,428원, 전체 이자 약 19,058,267원입니다. 원금균등 혼합은 첫 달 약 166만6천667원, 전체 이자 약 1천904만1천667원입니다. 실제 일수·개인 견적·변동금리와 비용은 별도로 반영합니다.

오늘 금리표와 우대의 지속 조건을 구분하세요

2026년 10월 24일 공시 예시는 신규 COFIX 6개월 연 4.48~5.88%, 12개월 4.61~6.01%, 신잔액 COFIX 6개월 4.47~5.87%, 12개월 4.41~5.81%입니다. 1억원·2년 일시상환·보증비율 80%·내부 신용등급 3등급 기준이며 현재 개인 적용금리가 아닙니다. 표에 함께 있는 구 잔액 COFIX는 2019년 7월 16일부터 신규 약정이 중단되었으므로 새 신청의 최저금리 선택지로 제시하지 않습니다.

최대 일반우대 1.4%p는 실적 최고 0.9%p와 신규 전자계약 0.2%p·취약차주 0.3%p를 구분합니다. 실적은 최근 3개월 KB 신용·체크카드 합산 30만·60만·90만원, 인정 급여·연금, 자동이체 신규 3건·재산정 2건, 적립식예금 30만원, 스타뱅킹 이체 등의 실제 조건을 봅니다. 실적은 실행 3개월 후 매월 달라질 수 있고 기타 신규 우대는 해당 기간 만료일까지입니다. 가정금리가 5.2%에서 5%로 낮아지면 2억원 일시상환에서 월 약 3만3천333원·2년 80만원 차이지만 우대 확정을 의미하지 않습니다.

보증료·인지세와 중도상환비용을 합쳐 비교합니다

은행의 일반 보증료 범위는 0.02~0.4%이며 HF 일반보증의 보증금 구간별 기준요율은 최종 우대·조정 후 납부액과 다릅니다. 실제 적용 기준금액·요율·기간과 연납 또는 일시납 여부를 확인해야 합니다. 고객 인지세는 대출 5천만원 이하 0원, 5천만원 초과~1억원 이하 3만5천원, 1억원 초과~이 상품 상한까지 7만5천원입니다. 개인 보증료 총 12만원·인지세 7만5천원·기타 5천원으로 가정하면 별도 비용은 20만원이며 모든 고객에게 이 비용이 적용되지는 않습니다.

중도상환은 원금에 보통 0.54%와 잔여 일수 비율을 곱하고 최초 3년 범위에서 부과합니다. 금리주기·고정기간이 3년 이상이거나 계약기간과 금리주기가 같으면 0.96% 조건을 확인해야 합니다. 2026년 10월 24일~2028년 10월 24일의 731일 계약에서 1년 후 2천만원 상환 시 남은 366일 수수료는 약 5만4천74원 또는 9만6천131원입니다. 일반 비용 문구만 보고 중도상환수수료를 0원으로 처리하지 않습니다. 금리인하요구권은 신청 가능하지만 심사 결과 인하가 반영되지 않을 수 있습니다.

잔금 자기자금·월 예산·공식 접수 방법을 확인합니다

앞의 원리금균등 혼합상환에서 월 예산이 2백만원이면 약 372,572원이 남지만 만기 1억8천만원 재원은 별도로 확보해야 합니다. 일시상환 금리가 6%로 오르는 가정에서는 월 이자가 1백만원으로 늘어납니다. 5% 조건에서 12개월 뒤 2천만원을 갚으면 남은 월 이자는 75만원, 2년 전체 이자는 1천9백만원입니다. 미상환 대비 이자 차이 1백만원에서 보통 수수료를 빼면 약 94만5천926원이며 자금 기회비용과 실제 날짜 계산은 별도입니다.

보증금 3억원·대출 2억원이면 보증금 자기자금은 총 1억원입니다. 계약금 1천5백만원을 이미 냈다면 잔금 재원 8천5백만원과 예시 비용 20만원을 더해 8천5백20만원을 준비하는 비교가 가능합니다. 신분증·소득재직 자료·확정일자 계약·등기·계약금 영수증·1개월 이내 등본·가족 서류를 확인하세요. 공식 페이지 상단은 영업점을 안내하고 본문에는 비대면 한도도 있으므로 현재 가능한 경로는 은행에서 확인해야 합니다. 아래 공식 안내 연결은 검증한 상품 안내 URL이며 직접 신청 완료를 보장하는 링크가 아닙니다. 공시 유효기간은 2026년 10월 6일~2028년 9월 28일, 심의필은 제2026-4704-1호입니다. 입력은 브라우저 메모리에서만 처리합니다.

출처와 확인 시점

2026-10-24 공식 안내 확인. 신청 전에 최신 조건을 원문에서 다시 확인하세요.